개인회생이란? 개인회생절차와 장단점, 개인회생 신청 시 내가 보유한 주식은?

개인회생이란??

개인회생은 과도한 채무로 인해 경제적으로 어려움을 겪고 있는 개인이 법원에 신청하여,

일정 기간 동안 일정 비율의 채무를 갚고 나머지 채무를 탕감받을 수 있는 제도입니다.

이 제도는 주로 채무자가 정상적인 생활을 회복할 수 있도록 돕기 위한 절차로, 법원의 감독 아래 이루어집니다.

개인회생의 목적

개인회생의 주요 목적은 채무자가 경제적으로 회생할 수 있도록 도와주고, 동시에 채권자들에게도 일정 부분 채무를 회수할 수 있는 기회를 제공하는 것입니다. 회생절차를 통해 채무자는 과도한 채무 부담을 덜고, 채권자들은 일부라도 채무를 회수할 수 있습니다.

개인회생 신청 조건

개인회생을 신청하려면 몇 가지 조건을 충족해야 합니다:

소득이 일정 수준 이상이어야 함: 채무자가 일정 수준 이상의 소득을 가지고 있어야 회생 계획을 세울 수 있습니다. 이는 생활비를 제외하고 일정 금액을 매달 채권자에게 상환하는 형태로 이루어집니다.

채무 총액: 보통 1억 원 이상의 채무가 있어야 신청할 수 있으며, 부채가 일정 금액 이하일 경우, 개인회생을 신청할 수 없거나 불리할 수 있습니다.

회생 가능성: 채무자가 미래에 일정 수준의 소득을 얻을 수 있는 능력이 있어야 합니다. 예를 들어, 직장이 있거나, 일정한 소득을 얻을 수 있는 조건이 필요합니다.

개인회생 절차

신청: 채무자는 법원에 개인회생을 신청합니다. 이때 채무자의 소득, 재산, 채무 상황 등에 대한 자세한 정보가 필요합니다.

법원의 심사: 법원은 채무자의 재정 상태를 검토하고, 개인회생 신청이 적절한지 판단합니다. 채권자들의 의견도 수렴할 수 있습니다.

회생 계획안 수립: 법원은 채무자의 소득과 생활비 등을 고려하여, 채무 상환 계획을 수립합니다. 보통 3년에서 5년 동안 일정 금액을 갚아나가게 되며, 남은 채무는 탕감됩니다.

상환 시작: 법원이 승인한 회생계획에 따라, 채무자는 상환을 시작합니다. 이때 상환액은 채무자의 소득에 맞춰 설정됩니다.

회생 종료 후 채무 탕감: 일정 기간 동안 상환을 마치면, 남은 채무는 탕감됩니다. 만약 상환을 완료하지 못할 경우, 개인회생 절차가 종료되거나 파산 절차로 전환될 수 있습니다.

개인회생의 장점

채무 탕감: 일정 금액을 갚은 후 남은 채무는 탕감되므로, 채무자가 회생할 수 있는 기회를 제공합니다.

상환 기간 연장: 보통 3~5년 동안 상환 계획을 세울 수 있어 채무자의 부담을 덜 수 있습니다.

재산 보호: 개인회생 절차를 통해 재산이 강제로 매각되는 일 없이, 생활에 필요한 최소한의 재산을 보호할 수 있습니다.

개인회생의 단점

신용도 하락: 개인회생 절차가 시작되면 신용도가 크게 하락합니다. 이는 향후 대출이나 신용카드 사용 등에 영향을 미칠 수 있습니다.

재산 매각: 일부 경우, 채무자의 자산을 매각해야 할 수도 있습니다. 다만, 대부분의 경우 채무자가 정상적인 생활을 할 수 있도록 보호 장치가 마련됩니다.

상환 부담: 매달 상환해야 할 금액이 일정 금액 이상일 경우, 생활이 어려울 수 있습니다.

개인회생과 개인파산의 차이점

개인회생: 일정 기간 동안 상환 계획에 따라 채무를 갚고, 남은 채무는 탕감받을 수 있는 제도입니다. 채무자에게 재정적 회복 기회를 주는 것이 목표입니다.

개인파산: 채무자가 모든 채무를 갚을 능력이 없다고 판단되면, 법원은 채무자의 자산을 처분하여 채권자에게 분배하고, 남은 채무는 탕감하는 절차입니다. 개인회생보다 더 강력한 제도이며, 신용 회복이 더 어려울 수 있습니다.

개인회생을 신청하기 위한 준비사항

소득 증명: 급여 명세서, 세금 신고서 등 안정적인 소득을 증명할 자료가 필요합니다.

채무 목록: 모든 채무(카드 대출, 은행 대출, 개인 간 대출 등)의 목록과 금액을 준비해야 합니다.

재산 목록: 채무자가 보유한 재산(예: 부동산, 자동차 등)을 정확히 파악하고 목록화해야 합니다.

개인회생은 과도한 채무로 힘든 상황에서 벗어날 수 있는 기회를 제공하지만, 신중히 결정해야 하는 절차입니다. 법적인 절차와 복잡한 서류 준비가 필요하므로 전문가의 도움을 받는 것이 중요합니다.

 

개인회생 신청 시 내가 보유한 주식은??

개인회생 신청 시 주식이 미치는 영향은 여러 가지가 있습니다. 기본적으로 개인회생 절차에서는 채무자의 재산과 소득을 기준으로 채무를 일부 감면하거나 재조정하는 방식으로 진행됩니다. 이때 주식도 자산의 일환으로 간주될 수 있기 때문에, 주식 보유 여부와 그 가치에 따라 영향을 받을 수 있습니다.

-주식 자산의 평가: 개인회생 신청 시 주식이 자산에 포함되어 평가됩니다. 만약 보유한 주식의 가치가 크다면, 이를 환산하여 재산 목록에 포함시키고, 그 가치가 채무자에게 미치는 영향을 고려할 수 있습니다. 즉, 주식 자산의 가치는 회생 절차에서 채권자와의 협상에 영향을 줄 수 있습니다.

-주식 매각 요구 가능성: 주식이 자산으로 포함된다면, 법원이나 관리인은 주식의 매각을 요구할 수도 있습니다. 이 경우, 주식을 매각해 채무 상환에 일부 사용될 수 있습니다. 하지만 주식이 대체로 변동성이 크고, 환금성이 낮을 경우 일부 주식에 대해서는 매각을 권장하지 않거나 유예할 수도 있습니다.

-주식의 가치 하락: 주식 시장의 변동성으로 인해 주식의 가치가 낮아졌다면, 그 가치가 회생 절차에서 고려될 때 채무자에게 유리하게 작용할 수 있습니다. 예를 들어, 주식 가치가 낮으면 회생계획안에서 자산을 환산할 때 자산 규모가 적게 책정될 수 있습니다.

채권자들의 입장: 주식이 자산으로 포함되면, 채권자들은 그 주식을 통해 일부 회수할 수 있기 때문에, 주식 보유 여부와 그 가치는 회생 절차에서 중요한 요소가 될 수 있습니다. 이 경우, 주식의 종류나 주식시장 상황 등에 따라 회생 절차가 달라질 수 있습니다.

 

결론적으로, 개인회생 신청 시 주식이 영향을 미칠 수는 있지만, 주식의 종류, 가치, 변동성 등을 종합적으로 고려하여 자산으로 인정되는 방식이나 매각 여부가 결정됩니다. 주식이 많거나 가치가 클 경우, 전문가(변호사 등)의 조언을 받는 것이 중요합니다.